拟放贷千亿元,上海银行积极布局供应链金融

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当前,经济转型持续升级、产业结构深入调整、实体企业金融需求日益增长,伴随“构建普惠金融体系”的国家政策引导,具有“产融结合、脱虚向实”特征的供应链金融成为服务实体经济的重要抓手,各家银行纷纷发力,探索利用新科技解决企业融资痛点。


除了农、工、建等国有大型银行,平安银行、光大银行、招商银行等股份制银行外,具有区位优势的上海银行、浙商银行等城商行也在积极入场。10月29日上海银行举办发布会,正式推出“上行e链”在线供应链金融服务平台。


针对中小企业融资的万亿级市场,此次上海银行推出的“供应链金融助力普惠金融业务方案”,是以“上行e链”在线供应链金融服务平台为核心。当日,上海银行还与国药控股、中铝股份、中建材股份、京东金融、海尔集团签署了共计550亿元供应链金融的合作意向。


会上,上海银行金煜董事长分享了上海银行以智慧金融、专业服务助力中小企业发展、服务实体经济的理念,他表示:“上海银行从去年开始集中精力研究科技与公司业务的结合,重点研究线上供应链金融产品,通过将核心企业的信用注入产业链,实现为小企业增信,并通过金融科技,改善组织架构、业务处理流程,将供应链金融和普惠金融融合,努力探索破解小企业融资的难题。”胡友联行长具体介绍了上海银行“供应链金融助力普惠金融业务方案”,多家知名企业受邀在发布会上共同聚焦和探讨供应链金融发展的新环境、新趋势。


一、“上行e链” 引入区块链技术助力普惠金融


记者获悉,为加大对供应链产业的信贷支持,上海银行将对供应链普惠口径企业的考核和资源配置予以倾斜,对符合一定条件的中小企业贷款实行差异化不良容忍安排。


在风控方面,上海银行与核心企业数据共享,掌握供应链金融所需要的信息流、资金流和物流,从而形成闭环管理。其中,信息、数据保留在平台内,由核心企业掌控,让核心企业和中小企业不再有数据安全的顾虑。


相较传统的供应链金融,“上行e链” 通过引入区块链技术,实现核心企业信用的可拆分、可组合支付,从而将核心企业的信用延展到二级、三级、四级供应商,据此上游供应商可通过债权贴现获取资金,使得服务客户从核心客户延展至多层级供应商。此外,围绕核心企业全球产业链,与上海银行股东桑坦德银行共同在上行e链平台上,提供完整的全球服务解决方案。


据上海银行介绍,依托互联网技术,进一步优化业务流程,实现了从开户、合同签订到放款的全业务流程线上化,并利用大数据技术,打造智能风控体系,减少人工的干预,实现批量获客、审批和动态贷后管理,快速响应企业的融资需求。


目前,上海银行在供应链金融方面,已为一大批知名企业集团的上下游提供了融资服务,帮助企业提高资金安全和运作效率。数据显示,截至今年9月末,上海银行供应链金融投放量较去年同期增长72.2%。上海银行在发布会上宣布,计划到今年年底实现供应链金融信贷投放500亿元,到2020年提高至1000亿元,为中小企业提供更深融合、更广覆盖、更高效率的综合金融服务。


经过几十年的发展,新形势和新技术赋予了供应链金融新模式和新意义。上海银行认为,在普惠金融需求日益提升的背景下,如何通过供应链金融,解决中小企业融资难题和痛点,是思考和创新供应链业务的前提。


二、解决中小企业融资痛点,银行悟出新“门道”


国家统计局日前公布的数据显示,截至2017年年末,全国规模以上工业企业应收账款余额达到13.48万亿元,比2016年增长8.5%。中泰证券预计,2020年我国供应链金融市场规模将达18.18万亿元。


其实融资难、融资贵并不是个新问题,小企业甚至一些中型企业受此困扰由来已久。


融资难、融资贵主要有两大表现:一是融资途径不通畅。融资途径主要为银行贷款、资本市场融资、民间融资,但大多中小企业只能借助民间融资,融资成本居高不下。二是融资结构不合理。融资以抵押和担保为主,以短期融资为主,因此容易产生融资到期无法续贷或承担高额过桥费问题。


记者在调研中得知,一个正在形成的共识是,要真正解决小企业融资困局,只能从供应链上的关键企业着手,因为绝大多数小企业都是依附于这些关键企业生存,一旦关键企业不景气,付款账期拉长,小企业就更困难。所以,要从建立产业链、生态圈的角度,将“水”灌输到供应链关键企业,再通过信用转移帮助小企业获得融资。


我国经济正转向高质量发展,当前产业结构深入调整,如何更好地满足实体企业特别是中小微金融服务需求,既是商业银行的重要课题,也是重大责任。当前,经济转型持续升级、产业结构深入调整、实体企业金融需求日益增长,伴随“构建普惠金融体系”的政策引导,具有“产融结合、脱虚向实”特征的供应链金融成为服务实体经济的重要抓手。


循着这条思路,各大银行纷纷布局供应链金融。目前,不仅中、农、工、建等四大行,平安银行、光大银行、招商银行等股份行,以及浙商银行、江苏银行等中小银行也都在积极开展供应链金融业务。多家银行陆续推出了基于线上的供应链金融产品,由于地域与行业的不同,产品各有特色。


比如民生银行,17年已切入汽车金融;而齐商银行更有创意,他们给中小微企业提供管理系统,再利用系统采集的生产、交易数据,给企业放款;浙商银行通过企业调研,推出池化融资平台、应收款链平台和易企银平台三大平台。


值得注意的是,各银行开展的供应链金融平台在解决小企业融资难、融资贵的难题上已成效初显。


银行集体布局供应链金融的核心原因,是因为行业的“资产荒”——巨额的资金,找寻不到出口。


对银行而言,盘活企业应收账款可谓“一箭双雕”,既盘“活”大企业余下的信贷额度,给小企业融资;又化应收账款为流动性,帮助解决核心企业难题。正是基于此,供应链金融模式也受到了监管部门鼓励。


耕耘了三年多的供应链金融,还在冷静与克制中前行。银行的加入无疑给供应链金融注入了新的活力。“虽然难点很多,但无疑这是未来三年内最大的一个风口”,有业内人士这样断言。

来源:万联网



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